Découvrez comment connaître son bonus assurance auto

Connaître son bonus assurance auto

Lorsque vous possédez une voiture, ou tout autre véhicule, avoir une assurance auto est obligatoire. Si chaque conducteur dispose d’une assurance qui le couvre en cas d’accident ou de sinistre auto, le montant de la couverture variera grandement grâce au coefficient bonus-malus. En effet, celui-ci va influencer le niveau de cotisations de votre assurance auto. Il est revu tous les ans à la date d’anniversaire du contrat.

Le calcul de cette prime se fait chaque année, à partir d’un coefficient majoré de façon positive ou négative. Il dépend du comportement des conducteurs sur la route, qui peut ou non être lié à un ou plusieurs accidents provoqués par vous.

En fonction de votre responsabilité, plus le nombre de sinistres est élevé, plus le malus augmente. Le tarif du contrat assurance auto ne fera que s’accroître à cause de votre coefficient malus. Alors comment connaître le bonus-malus de votre assurance auto ? Vous trouverez dans cet article des réponses intéressantes.

Qu’est-ce que le bonus en assurance automobile ?

Voiture, moto, scooter… Tout conducteur de véhicule, qu’il soit confirmé, jeune permis ou jeune conducteur, connaît la notion de bonus malus. Cependant, il ne connaît peut-être pas toutes ses caractéristiques et son fonctionnement, ni comment calculer le bonus malus.

Définition du Coefficient Réduction Majoration (CRM)

Pour définir le montant de votre assurance auto, la compagnie d’assurance prend en compte plusieurs informations. Ces informations sont étudiées tous les ans. Parmi les éléments qui entrent en considération, il y a :

• votre âge,
• votre lieu de résidence,
• la date où vous avez obtenu votre permis de conduire,
• les caractéristiques de votre véhicule (modèle, type, puissance, ancienneté, etc.),
• votre bonus-malus, c’est-à-dire votre coefficient réduction majoration.

Le principe du bonus-malus est imposé à n’importe quel assureur. Ce système de balance, basé sur la responsabilité du conducteur, s’applique annuellement sur la prime assurance, et surtout, à chaque renouvellement du contrat d’assurance auto.

Son mode de fonctionnement

Le coefficient bonus-malus varie suivant le nombre de sinistres au cours de l’année, dont le conducteur assuré est responsable.

• Lorsque l’assuré ne déclare aucun accident responsable pendant la période d’application de son contrat assurance, il gagne, en récompense, un Il est alors considéré comme ayant un profil de conducteur moins risqué que d’autres. Il voit ainsi sa prime d’assurance diminuée.
• A l’inverse, si le conducteur est responsable d’au moins un sinistre, il obtient un malus, et le montant de sa cotisation d’assurance auto Cette hausse de prix se fait suivant le nombre d’accidents. Le contrat peut même être résilié pour cause de sinistralité trop élevée.

Les exceptions au CRM

Toutefois, le coefficient réduction majoration ne s’applique pas :

• à un véhicule forestier ou agricole,
• un véhicule de collection d’une trentaine d’années,
• aux véhicules d’intérêt général,
• et aux véhicules deux ou trois roues ayant une puissance inférieure ou égale à 11 KW.

Connaître son bonus assurance : le calcul du CRM ?

Un coefficient bonus-malus est variable. Il évolue chaque année en se basant sur les douze derniers mois qui précèdent l’échéance annuelle de votre contrat. Néanmoins, un décalage de deux mois est pris en compte, à partir de cette date d’échéance.

Par exemple, si la date d’anniversaire de votre contrat assurance auto est prévue le 1^er février 2022, la période considérée par votre assureur pour le calcul du CRM sera entre décembre 2020 et décembre 2021.

Suivant les événements qui sont survenus ou non durant l’année en cours, un coefficient s’appliquera à votre prime de référence. Il peut s’agir dans ce cas d’une réduction ou d’une augmentation.

Lors de votre première souscription d’une assurance voiture, votre coefficient est égal à 1. Cela veut dire que vous n’avez pas de bonus ou de malus. Votre comportement au volant impactera ce coefficient.

Pour calculer le malus

Un sinistre responsable fera accroître votre coefficient de 25 %. L’ancien coefficient est alors multiplié par 1,25.

Par exemple, vous souscrivez à votre contrat d’assurance. Votre prime de référence vaut 1 000 €, et votre CRM de départ est égal à 1. Vous avez des accidents et vous êtes désigné fautif :

• Après un accident responsable, votre cotisation d’assurance passe alors à 1 250 €.
• S’il s’agit de deux sinistres responsables, elle passera à 1 560 €.
• Enfin, si vous atteignez les trois accidents responsables, vous devrez payer 1 950 € à votre assureur… au lieu des 1 000 euros initialement annoncés.

Pour le calcul du bonus

Chaque année, si vous n’êtes pas impliqué dans un sinistre, ou que vous n’en êtes pas le responsable, votre coefficient baisse de 5% (0,05). Par conséquent, votre coefficient réduction majoration initial, étant égal à 1, diminue en fonction du temps.

Sans accident responsable, ce coefficient bonus sera alors de :

• 0,95 après un an,
• 0,90 après deux ans,
• 0,85 après trois ans, et ainsi de suite.

Sur trois années consécutives, votre prime assurance aura une baisse de 14 %. En ayant une prime référentielle de 1 000 euros, votre bonus assurance auto augmentera de 140 euros.

Les plafonds du bonus-malus

Peu importe que votre comportement au volant soit exemplaire lors des années ou des décennies à venir, votre coefficient bonus est plafonné : il ne sera jamais en dessous de 0,50.

Il en est de même pour votre malus, dont le coefficient sera de 3,50 maximum.

Comment connaître son bonus en assurance voiture ? Et son malus ?

Vous disposez de plusieurs solutions à portée de main pour connaître bonus-malus. Vous avez la possibilité de faire le calcul vous-même en suivant les règles imposées.

Cependant, pour ne pas vous tromper dans vos comptes, il est préférable :

• de demander ce genre d’information à votre assureur,
• ou de demander à votre courtier en assurance.

Tournez-vous vers votre assureur

Votre compagnie d’assurance peut vous donner votre CRM dans deux cas de figure :

• Tous les ans, elle vous envoie votre dernier avis d’échéance qui mentionne automatiquement votre bonus malus.
• Elle peut vous transmettre également votre relevé d’information, à tout moment, selon votre initiative. Votre assureur dispose d’une quinzaine de jours pour répondre à votre demande.

Demandez à votre courtier de proximité

Une option serait également de demander à un courtier en assurance. Si vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance, trouvez un courtier de proximité et demandez un devis. Cet expert en assurance saura vous accompagner et vous conseiller dans votre choix.

Puisqu’il gère également toutes les démarches administratives pour vous, n’hésitez pas à lui poser vos questions sur votre bonus assurance.

Vous l’aurez compris, pour effacer un malus, vous devez adopter une conduite responsable. L’idéal est de cumuler des années sans sinistre, ni accident. Pour connaître son bonus assurance, plusieurs choix s’offrent à vous : vous pouvez le calculer vous-même, le demander à votre assureur ou à votre courtier de proximité. Dans tous les cas, l’assurance malussés NetVox peut vous protéger, même après plusieurs sinistres responsables.